Primo-accédants : tout ce qu'il faut savoir avant d'acheter votre premier logement

Qu'est-ce qu'un primo-accédant ?

On appelle primo-accédant toute personne qui achète un bien immobilier pour la première fois, ou qui n'a pas été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années. Ce statut ouvre droit à des aides spécifiques qui peuvent significativement alléger le coût d'un premier achat.

Évaluer sa capacité d'emprunt avant de chercher

Avant même de commencer à visiter des biens, il est indispensable de connaître précisément votre capacité d'emprunt. Vos revenus nets, vos charges actuelles, votre apport personnel et votre taux d'endettement sont les critères déterminants. En France, les banques appliquent généralement un taux d'effort maximal de 35 % de vos revenus nets (assurance de prêt incluse).

Rencontrer un courtier ou votre conseiller bancaire en amont vous permettra d'obtenir une simulation réaliste et, idéalement, un accord de principe qui renforcera votre crédibilité auprès des vendeurs.

Les aides disponibles pour les primo-accédants

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) : un prêt complémentaire sans intérêts, accordé sous conditions de ressources, pour l'achat d'un logement neuf ou ancien avec travaux. En 2025, le PTZ a été élargi et reste un levier précieux pour réduire le coût global de votre financement.

Le Prêt Action Logement : si vous êtes salarié d'une entreprise de plus de 10 salariés, vous pouvez bénéficier d'un prêt à taux préférentiel pour votre résidence principale.

Les aides locales : de nombreuses collectivités proposent des aides complémentaires (subventions, prêts bonifiés) pour favoriser l'accession à la propriété sur leur territoire.

La TVA réduite : dans certaines zones d'aménagement, l'achat d'un logement neuf peut bénéficier d'une TVA à 5,5 % au lieu de 20 %.

Les étapes clés de votre premier achat

1. La recherche du bien : définissez vos critères prioritaires (surface, emplacement, proximité des transports) et restez vigilant aux biens qui cochent l'essentiel de vos besoins.

2. La signature du compromis de vente : une fois le bien trouvé et l'offre acceptée, le compromis engage les deux parties. Vous disposez d'un délai de rétractation légal de 10 jours.

3. L'obtention du prêt : vous avez généralement 45 à 60 jours pour obtenir votre offre de prêt. C'est le moment de comparer les offres bancaires ou de faire appel à un courtier.

4. La signature de l'acte authentique : chez le notaire, 2 à 3 mois après le compromis en moyenne, vous devenez officiellement propriétaire.

Les frais souvent oubliés

Les primo-accédants sous-estiment souvent les frais annexes : frais de notaire (7-8 % dans l'ancien, 2-3 % dans le neuf), frais de dossier bancaire et de garantie, travaux éventuels, déménagement et ameublement. Prévoyez un budget global qui intègre toutes ces dépenses.

Vous êtes primo-accédant et souhaitez être guidé dans votre premier achat ? L'équipe LGH Patrimoine est à votre disposition pour répondre à toutes vos questions et vous aider à concrétiser votre projet immobilier.